..Loading..

家人的支出,我们该出多少?2步骤画出「金钱界线」

家人的支出,我们该出多少?2步骤画出「金钱界线」
23 Dec 2020     259

家人间的财务问题,奉养费、债务、房贷、日常开销,谁该出?谁又要帮谁出?往往是造成纷争的来源。理财作家富妈妈李雅雯(十方),本身经历过叔叔的赌债、大伯的卡债、公公的房贷、自己和先生当年的冷战、公公和先生的争吵……认清「金钱界线」是解决这些家人间财务问题的关键。过去因为没划分清楚,模糊地带裡人人有自己的不舒服,划出界线后,不仅守住生活底线,也能让对方(某位家人)学会为自己的财务负责。

 

人的问题,一向是个难题;而「家人」的问题,更是难题中的难题──因为每个「人」,都有自己的原则和意志──我应当如何生活?我应当追求什麽?我应当接受什麽?应当改变什麽?什麽是值得为之奋斗的?什麽是得不偿失的?每个「家人」,都有自己的意志。

很多时候,「家人」的意志力,就是最大的「摩擦力」。

叔叔的赌债、大伯的卡债、公公的房贷、我和先生当年的冷战、公公和先生的争吵……这些无止境的争执、退缩、埋怨,都足以让任何一个下定决心理财的人,行动力减缓,能量萎缩,效果减半……理财过程中,甚至不需要真正的匮乏,就足以让行动瘫痪;我自己经历,也看著别人经历,非常感慨。

16年来,我一直寻找,当年陷入财务困境的答案。我想知道,如果时光倒流,我该怎麽处理大伯的卡债问题,我该怎麽跟先生沟通,减少彼此的压力;我该怎麽跟公公沟通,降低他的愤怒感;我非常清晰地认识到,如果我要理财成功,绝对不能放弃,去思考、整理这个问题。

这就好比,我在面对一张「理财考卷」,「钱与人」的问题,是得分25分的应用题。如果想拿高分,25分的应用题,绝不能跳过去。我立志致富,必须「解题」。

我没想到的是,解开「难题」,除了决心,得靠运气。

这些年,台湾几乎找不到讨论「钱与关係」的书籍。每一本理财书,从选股、资金配置、经济学、货币学、房地产、致富心理学、致富故事到经济趋势,几乎没有任何一个章节,讨论这个问题。

没人讨论,不代表不值得讨论。我受过的博士训练,这时派上用场。\

什麽是金钱圈?每一个圈圈,代表「谁可以用你的钱」

我知道,如果这裡找不到(理财类丛书),得往别处去(非理财类丛书);好几次,我在山一样的纸堆间,慢慢地走著,沉默地盘算著种种可能,最终,靠著好运气,在国家图书馆的角落裡,找到了一本绝版书──这本书书背上的标题,非常有意思:《爱在金钱蔓延时》(Love and Money)。爱与钱?我皱起眉头,书名很吸引人。

我把书放在手掌上,再翻开第一页,快速浏览作者的背景:

作者强纳森.瑞奇(Jonathan Rich)是心理学博士,也是知名的「婚姻金钱谘商师」。瑞奇平日居住在加州,专门协助夫妻处理「金钱纠纷与金钱问题」,包括:价值观、习惯、憧憬、目标。

我深吸一口气,猜测书裡也许有线索。

我踌躇著,胡乱把书翻到中间一页。接著,看见一张奇怪的大圆圈。我用手指摩挲圆圈的界线,眯起眼睛,深深地被这个圈圈吸引。

强纳森.瑞奇说,这个圈圈,叫做「金钱圈」(见图表2-1)。

內圖

强纳森.瑞奇解释,每个人,都有自己的「金钱圈」,每一个圈圈,代表的是「谁可以用你的钱」。有的人金钱圈很小,甚至小到就只有自己,自己赚的自己花,别人赚的别人花,互不相干;有的人金钱圈很大,可能会把最亲的父母、手足包含进来,把亲戚包含进来,甚至是很亲密的朋友也会包含进来,这些人都可以分享自己的钱,所以这种人的圈圈是很大的。

「金钱圈」?这个名词很新鲜。

看到这裡,我皱起了眉头。我先生当年说什麽?对了,他告诉我:「我工作的目的,就是希望我自己、我自己的家人(亲密的人)都幸福。」我想像著,把书上的圈圈涂上颜色,我突然意识到,我先生的「金钱圈」如下图表2-2。

內圖

我飞快地对照一下,大吃一惊。

我跟先生的金钱圈,范围完全不同──他的圈圈比我大,我的圈圈比他小,难怪大伯卡债的问题,我们会有这麽大的衝突;在看不见的大脑裡,在说不清的意志裡,我们的价值观,竟然有这麽大的差距?

我坐在图书馆的地板上,突然意识到,在这本书裡,一个人在金钱上的意志、信仰、价值观,可以这麽具体地、这麽清晰地,被画出来,被看清楚?我盘算著,假如,每个人「看不见的」、「隐藏的」意志,都能用书裡提供的图表,展示、比对、整理;我和先生当年的冷战、公公和先生的争吵......也许,会有沟通与和解的契机?

这些年,我听了很多人生故事。我们谈钱,却谈出了人生──被家人勒索、被霸凌、被恨、被爱、被依赖,又被背叛。

每个人的故事,都像河谷中的溪流,蜿蜒曲折,一路呜咽,潺声迴盪,直到山谷深处。我的困境,也是所有人的困境。

我突然惊觉,我能做点什麽,而且动作要快。

现在,这本书,也许是个线头。这个线头,足以拉出一长条纠结的线团,解开16年前,我面临的卡债困境;也解开别人的「别人困境」,抓到线索,我得努力。

理财难?检视与家人有关的5类财务困境

在那之后,我急切地搜集各类「别人的」故事:「乱投资的叔叔」、「爱赌博的妈妈」、「不负责任的小姑」、「融资炒股,赔光退休金的爸爸」……,花好几年的时间,把这些故事陈列、分类、整理。

整理,是为了「观察」,「探究」,直指「核心」。这是一个「俯瞰」的过程,也是一个「解题」的过程。

经过好几年的努力,我参考各种心理学家的书与论文,将所有与「家人」有关的财务困境,归纳出5大类型:

1. 金钱圈问题(我的钱要给谁用?弟弟欠钱我该帮吗?)

2. 金钱依赖问题(小姑离婚了,住在家裡,让我付水电费?)

3. 金钱义务问题(公公一个月需要拿5万元奉养金?)

4. 金钱性格问题(老婆太会花钱怎麽办?)

5. 金钱蓝图问题(先生觉得这种生活品质就可以了,我觉得不满意)

 

所谓的「金钱圈问题」,指的是每一个人,对「我的钱可以给谁用?」的范围问题。比如说,我先生的哥哥,不在我的「金钱圈」内;却在我先生的「金钱圈」内;我们的范围不同,争执就一触即发。很多夫妻或伴侣,都有类似困境。

而「金钱依赖问题」,指的是由家族裡的「情感依赖」转移到了「金钱依赖」。像我叔叔,依赖我爸爸、妈妈,长期索取赌资,就是典型的例子。

「金钱义务问题」,是「什麽身分,该尽什麽样的金钱责任」。通常,人们会起衝突,通常是对「责任」的内容,有了歧见。比如,我公公认为儿子该还房贷,儿子却有不满,这就推高了家庭衝突,造成压力。

至于「金钱性格问题」,指的是「花钱的习惯」。有的伴侣,甚至同住的家人之间,因为对吃什麽、玩什麽的标准不同,累积许多压力。这类压力很细微,很折磨,时间很长,对一个人存钱的效率,很有杀伤力。

最后,「金钱蓝图问题」,指的是「人生的小剧本」歧异。

每个人对自己「现在要过什麽生活」、「未来要过什麽生活」,在脑中有一个基本的「图像」。夫妻、伴侣之间,假如「小剧本」不同,就会吵个不停。理财的时候,有的太太不愿意省钱、不愿意承担风险,这跟她「脑中的小剧本」有关係。如果夫妻之间,剧本无法协调,所有为理财而做的努力,很容易半途而废。

这些「金钱圈」、「金钱依赖」、「金钱义务」、「金钱性格」、「金钱蓝图」问题,我统称为「理财的5大摩擦力」。 几乎每个人的「金钱与家人」困境,都能对号入座,与其相应。

细看这5大摩擦力,我陷入沉思。

分类整理的过程,带给我一种「俯瞰」的视野;这种视野,让我跟当年自己的情绪,达成更多连结。我突然能从更广阔的视野,看待当年的处境;跟当年的情绪和解,保持稳定;这种稳定,激发我的洞察力……我突然发现,这5大「摩擦力」,都指向「金钱界线」问题。

金钱界线:划清亲戚、父母、子女、手足的金钱界线,伴侣要有共识

金钱界线,是心理学家亨利.克劳德(Dr. Henry Cloud)和约翰.汤森德(Dr. JohnTownsend)在《过犹不及》(Boundaries)这本书提出的概念;在很多年前,我因缘际会读到这本书。

亨利.克劳德和约翰.汤森德提出的「金钱界线」,指的是「钱包的界线」。他们比喻,「金钱界线」,就像后院草坪的篱笆。藉由篱笆,我们才能知道,自己的草坪有多大?有多宽?我们要在哪个范围内浇水、施肥、修剪,不在哪个范围内浇水、施肥、修剪。我们能分清楚什麽是「自己」的责任,什麽是「别人」的责任。

每个人都该为自己的草坪负责──那是我们的「管理范围」。

想像一下,我们打开自己的浇水系统,却把水洒在了邻居的草坪上,结果过了一段时间,你自己的草坪枯萎了,邻居家的草坪却绿油油的,那麽,这就是没有管理好自己「界线内的东西」,失去了「界线」。(你的篱笆圈在邻居那儿,还是你自己家?)

失去金钱界线,是很危险的;也很让人迷惑。

在金钱界线裡,就是你本来应该要拥有的生活。失去了界线,你会失去你本来应该拥有的生活。

在现实生活裡,如果我们动了怜悯之心,用钱帮了一些人,结果帮了一些人,却让我们变得愤怒、不满,此时,你的金钱界线就是被侵犯了。

这就好比,16年前,大伯欠下的卡债,实际上是他「花园裡的草枯萎了」,他自己应该承担,没有「浇水」、「施肥」的后果;结果,我先生却踏进他的后院,帮他除草、浇水、施肥,回过头,分身乏术,荒废了自己的后院;结果,我先生失去了「金钱界线」,我大伯失去了「金钱界线」,没有一个人,为自己篱笆裡的草坪负责,最终,2块草皮,都奄奄一息。

事实上,划清界线,不但保护自己,更是保护别人。

不只我们自己该懂得照顾自己拥有的东西,别人也该懂得照顾自己拥有的东西;筑一道篱笆,不是筑一道牆;我们互相欣赏,互相协助,但不越过篱笆,代替他照顾──「爱」他,不是「成为」他。

「金钱界线」在处理「5大理财摩擦力」时,是很重要的关键能力。因为这5大「摩擦力」,都属于「界线」问题(见图表2-4)。

內圖

金钱蓝图、金钱性格,属于夫妻、伴侣之间,「界线」太过清楚,无法协调,需要「涂销」的问题;金钱圈、金钱义务、金钱依赖,属于亲戚、兄弟、父母、子女之间,「界线」太过模糊,需要「画清楚」的问题;归纳起来,都是「界线问题」。

我非常激动地发现,金钱界线问题,是能够被陈列、分析、洞察、整理。在我整合了心理学、潜意识、理财知识,配合16年理财经验之后,我将带大家逐步学习整体2项技能。

技能1. 划出金钱界线,认清负责范围
认识什麽是「金钱界线」
界线本来是个心理概念,但用在金钱上,代表了钱包的界线。

认出自己的「金钱界线范围」
如果有人说,你要好好捍卫你的草坪,你要为自己的草坪裡发生的一切事情负责,但是,却不告诉你,你的草坪界线在哪裡,你不会非常困惑吗?

学会指认「什麽是自己该负责的?」「什麽不是我该负责的?」为自己的钱包拉出清晰的篱笆,我们才能过上更好的生活。

应对自我怀疑与困惑
学会应对「我是自私吗?」「我是不孝顺吗?」「我会伤害到别人吗?」这类的「自我怀疑」。

技能2. 涂销伴侣间金钱界线的歧异
认识自己与伴侣的「金钱性格」、「金钱蓝图」
重新整理彼此的「生活憧憬」、「现状定义」、「花钱习惯」,指认彼此的差异。

找出消弭、和谐共处,协力前进的策略
用有效的心理学方法,协调彼此差异,互相谅解,订出理财目标、协力前进。

每个人,对自己的草皮,对自己的钱包,都有绝对的主控权。

我们可以保持冷静,学会怎麽拒绝家人,怎麽面对内心,跟压力说不,不放弃自我控制,显示出真正的自己,拒绝经历沮丧、纠结的金钱困境。

 

**JPSOON 孙总***

 

 

原文出处 / 李雅雯(十方), 《与家人的财务界线》
JPSOON 分享

欢迎订阅我们page : https://www.facebook.com/jpsoonjpsoon/