新一年的理财规划/股悦

一般上，这些目标与计划主要都是以事业/工作、收入、家庭、健康和个人喜好为主。

完整与全面的理财规划，应涵盖现金流管理、风险管理、投资规划、税务规划、退休规划和遗产规划。理财规划中最基本的一环就是现金流管理，也就是了解自己的现金流入（收入）与现金流出（支出）。

现金流入涵盖所有收入，如：生意收入、工资收入、租金收入、股息收入、利息收入等等；至于现金流出，就是林林总总的消费，如水电费、支付各类贷款、汽油过路费、餐饮费用等等。

记账控制支出

相信有些人，因缺乏记账的良好习惯，因而不清楚自己在各类开销方面的实际支出。通过记账有助于大家掌握在各方面的支出，从而量入为出的适度消费、树立正确的消费观。

清楚了自己的总收入和总支出，也就能得出自己的消费是否在自己的能力范围内，否则需要进行检讨。至于风险管理方面，就是通过投保，以小资本来换取大保障，在不幸的事故发生时，将风险转移到承保公司。近期国内的水灾敲醒了许多投保者，让更多人更加关注摩托/汽车普险、产业火险的保障范围以及附加保障选项（天灾险）等。

此外，在医药费高涨之下，少不了的保险保障包括严重疾病、医药卡与住院福利，以及个人意外保险等。对于持有超过十多二十年或更久的相关保单持有者，如不曾进行检讨或加保，也许需要考虑了。这些相对“久”（旧）的保单，经过多年的医疗费用大幅飙涨后，投保额或不足以应对如今的费用。

当然，市面上也有其他的保险，取决于个人、工作、旅游、债务、收入或生意所需，进行相关的投保。

**JPSOON 孙总***

投资目的有二

在投资规划方面，主要目的有二，其一是让资本取得增长；其二是建立被动收入。投资者可依据其投资目标（如为自己准备额外的退休金、准备孩子的教育基金），并依据风险承受能力，选择合适的投资工具，制定一套合适的投资策略进行投资。

谈到缴税，相信大家都不太愿意缴付高税额，因此，通过税务规划充分利用税法提供的税务减免，适当地减少税务。例如缴付人寿保险、教育与医药保险的保费，以及投资于私人退休计划（PRS），这些税务减免的项目都有利于缴税者，一石二鸟。

至于退休方面，是每个打工族无法避免的事情，而更多人的梦想是提早退休。退休规划就是为了确保退休后不再需要工作下，拥有足够的退休金保证晚年的稳定生活和其他需求。

最后，妥善的遗产规划，可通过遗嘱或信托等方式，让自己的资产或财富通过合法的途径，自行决定如何配分自己的遗产予家人或亲属。